ما هو SWIFT Code؟ وما الفرق بين SWIFT وIBAN وكيف تعرف رمز البنك؟

الحياة برس - عند إجراء تحويل مالي دولي، قد يطلب منك البنك أكثر من معلومة، من بينها IBAN وSWIFT Code أو BIC. ويخلط كثير من الأشخاص بين هذه الرموز، رغم أن لكل واحد منها وظيفة مختلفة في عملية التحويل.

ويُستخدم BIC (Business Identifier Code) كمعيار دولي لتحديد المؤسسات المالية وغيرها، بينما يُستخدم IBAN لتحديد الحساب المصرفي نفسه ضمن صيغة دولية موحدة. وتوضح مؤسسة SWIFT أن BIC يُستخدم لتوجيه الرسائل والمعاملات وتحديد الأطراف المالية. 

ما هو SWIFT Code؟

SWIFT Code هو الاسم الشائع المستخدم للإشارة إلى BIC في سياق التحويلات المصرفية الدولية.

ويعمل هذا الرمز على تحديد البنك أو المؤسسة المالية التي ستتعامل مع التحويل، بينما يحدد IBAN الحساب المصرفي المستفيد في الدول التي تستخدم نظام الآيبان.

وتوضح SWIFT أن رمز BIC الأساسي يتكون من 8 أحرف أو أرقام، ويمكن إضافة 3 خانات اختيارية لتحديد فرع أو وحدة معينة، ليصبح الرمز 11 خانة. 

كيف يتكون SWIFT Code؟

يمكن تقسيم رمز BIC/SWIFT إلى أجزاء:

AAAA BB CC XXX

حيث:

AAAA: رمز المؤسسة أو البنك.

BB: رمز الدولة وفق معيار ISO.

CC: رمز الموقع.

XXX: رمز اختياري للفرع أو الوحدة.

وبالتالي فإن الرمز قد يكون 8 خانات أو 11 خانة، وفق الجهة التي يحددها الرمز. 

ولا ينبغي افتراض أن آخر 3 خانات يجب أن تكون موجودة دائماً؛ فهي عنصر اختياري في معيار BIC.

في الاستخدام المصرفي اليومي، ستجد غالباً المصطلحين SWIFT Code وBIC Code مستخدمين للإشارة إلى الرمز نفسه.

لكن من الناحية الفنية، BIC هو اسم رمز التعريف وفق معيار ISO 9362، بينما SWIFT هي المؤسسة المعروفة بتسجيل وإدارة معيار BIC وتوفير خدمات الشبكة المالية. 

لذلك عندما يطلب منك البنك:

SWIFT Code

أو:

BIC

فغالباً المقصود هو رمز تعريف البنك المطلوب للتحويل.

ما الفرق بين IBAN وSWIFT؟

هذه من أهم المعلومات التي يبحث عنها الأشخاص عند إجراء التحويلات الدولية.

IBANSWIFT / BIC

يحدد الحساب المصرفييحدد البنك أو المؤسسة

يرتبط بحساب المستفيديرتبط بالبنك أو المؤسسة

يختلف طوله حسب الدولة8 أو 11 خانة

يستخدم في الدول التي تعتمد معيار IBANيستخدم لتحديد المؤسسات في المعاملات المالية

يبدأ عادةً برمز الدولةيتضمن رمز الدولة ضمن بنيته

وبشكل مبسط:

IBAN = أين يوجد حساب المستفيد؟

SWIFT/BIC = ما البنك الذي يتعامل معه الحساب؟

وقد تطلب بعض التحويلات الدولية الاثنين معاً، إلى جانب اسم المستفيد وبيانات أخرى بحسب البنك والدولة.

هل يمكن التحويل باستخدام IBAN فقط؟

لا توجد قاعدة واحدة تنطبق على جميع التحويلات.

فالمعلومات المطلوبة تختلف حسب الدولة والبنك ونوع التحويل.

وفي بعض الحالات يمكن أن يكون IBAN هو المعلومة الأساسية لتحديد الحساب، بينما قد تطلب الحوالات الدولية بيانات إضافية مثل BIC/SWIFT.

لذلك، عند استقبال حوالة من الخارج، الأفضل أن تطلب من البنك الذي تتعامل معه بيانات التحويل الدولية الرسمية بدلاً من الاعتماد على معلومات منشورة في مواقع غير رسمية.

كيف أعرف SWIFT Code الخاص بالبنك؟

يمكن العثور على رمز SWIFT/BIC عادةً من:

الموقع الرسمي للبنك.

تطبيق البنك.

كشف الحساب.

خدمة العملاء.

تعليمات التحويل الدولي الخاصة بالبنك.

دليل BIC التابع لـSWIFT.

وتوفر SWIFT دليلاً للبحث عن رموز BIC، كما أن بيانات BIC تتضمن معلومات تعريفية عن المؤسسة وحالة الرمز وتاريخ تحديث بياناته. 

مهم: لا تعتمد على رمز وجدته في منشور قديم أو موقع غير موثوق، خصوصاً إذا كنت سترسل مبلغاً مالياً كبيراً.

لا.

رمز SWIFT/BIC ليس رقم حسابك البنكي.

فمثلاً، عندما تريد استقبال تحويل دولي، قد تطلب منك الجهة المحولة:

اسم المستفيد.

اسم البنك.

رقم الحساب أو IBAN.

SWIFT/BIC.

عنوان البنك أو معلومات إضافية بحسب متطلبات التحويل.

لذلك لا تضع SWIFT مكان IBAN أو رقم الحساب إذا طلب البنك بيانات منفصلة.

يرتبط BIC بالمؤسسات التي تحتاج إلى معرف دولي وفق معيار ISO 9362، وليس بالأفراد. كما أن وجود BIC لا يعني بالضرورة أن المؤسسة متصلة بشبكة SWIFT أو أنها عميل لدى SWIFT؛ فهناك BICs تستخدم لأغراض التعريف فقط. 

ولهذا يجب التحقق من البنك نفسه ومن تعليمات التحويل قبل إرسال الأموال.

هل SWIFT Code آمن لمشاركته؟

رمز SWIFT/BIC هو معرّف للبنك وليس كلمة مرور شخصية، ولذلك قد يتم تداوله ضمن بيانات التحويلات الدولية.

لكن لا يعني ذلك أن ترسل معه معلوماتك السرية.

كلمة مرور حسابك البنكي.

رمز OTP.

الرقم السري للبطاقة PIN.

بيانات الدخول إلى تطبيق البنك.

رموز التحقق التي تصلك عبر الهاتف.

وإذا طلب منك شخص بيانات بنكية بحجة إرسال أموال، تأكد أولاً من هويته ومن الجهة التي يمثلها.

SWIFT وIBAN في فلسطين والسعودية والإمارات ومصر

عند استقبال تحويل دولي إلى حساب مصرفي في فلسطين أو السعودية أو الإمارات أو مصر، قد تحتاج إلى بيانات مصرفية متعددة، ويحدد البنك المرسل والمتلقي البيانات المطلوبة.

ولهذا من الأفضل عدم الاكتفاء بالبحث عن عبارة مثل:

أو:

بل الحصول على الرمز من المصدر الرسمي للبنك المستفيد، لأن الرمز قد يختلف بحسب المؤسسة أو الوحدة المصرفية.

أما IBAN فهو صيغة منفصلة تستخدم لتحديد الحساب المصرفي في الدول التي سجلت تنسيق IBAN لديها.

وتحتفظ SWIFT بسجل رسمي لتنسيقات IBAN الوطنية، وقد أصدرت في يونيو/حزيران 2026 الإصدار 102 من سجل IBAN. 

إذا طلب منك شخص أو شركة بيانات لتحويل أموال إليك، فلا تخلط بين الرموز:

IBAN: رقم الحساب المصرفي الدولي.

SWIFT/BIC: رمز تعريف البنك أو المؤسسة المالية.

وقد تحتاج الحوالة الدولية إلى IBAN + SWIFT/BIC مع بيانات أخرى، حسب البلد والبنك ونوع التحويل.

والأفضل دائماً الحصول على بيانات التحويل من البنك نفسه، خصوصاً قبل إرسال مبالغ مالية كبيرة.